接近广农商、失败农商这种较大城市农企业未来

民营银行的诞生、互联网金融的发展、利率市场化的推进等等这些因素的存在势必冲击到原主要靠利息差营生的银行，尤其是农商行、城商行这类。这些我知道，所以抛开其他小的城商行不讲，单纯讲广州农商行、北京农商行等这类比较大的在当地市场份额排前列的农商行，想问下他们未来的发展如何？ 请指点一二。




首先在背景上，北京农商行虽然已经改制为股份制银行，但是它的大股东是北京市国资委。北京农商行对政府的承诺是“一乡一镇一网店”，也就是说农商行主要是为郊区尤其是偏远地区的老百姓提供金融服务的。作为回报，政府的代发工资是由农商行做的，一些地方的拆迁款也是农商行代发的。所以所谓的体量大并不是因为自身发展多么好，而是zf大大的保护。而且随着商业银行竞争的加剧，这种保护力度已经越来越弱。因为农商行和别的银行差距实在太大（审批异常严格手续异常繁琐产品种类异常少而且收益总是比别的银行低），zf大大也无能为力了。。。
其次从内部运行上，和其他商业银行相比，农商行效率比较低，竞争意识差，官僚主义严重。在大部分员工眼中，这里就是一个养老单位。最简单的栗子，农商行的客户经理，大堂经理大部分是四十多岁以上的员工，这种岗位就是闲差，干活少加班少工资不少。官僚主义严重，从下到上都是一切围绕领导，做实事的人很少。身边就有同事热衷行里各种文体活动，甚至请假不去上班也要参加行里的活动，通过一次次的活动被某位行长看上从普通柜员提拔到支行又被推荐到总行。此外裙带关系严重，没有关系基本再优秀也去不了支行，只能在下面网点累死累活。经常听说很多优秀的同事因为没关系在偏远网店一干就是十多年。
最后从客户群体上，农商行大部分都客户就是中老年人及外来务工人员，文化素质都很低，很多人连自己的名字都不会写，甚至连短信都不会看，填个汇款单都要十几二十分钟而且往往照着填单模板还有写很多次才能写对。好多人只用存折，连卡都不会用，更别提让他们开手机银行和网银了。所以互联网金融对农商行的影响其实不如对其他银行那么剧烈，因为我们大部分的客户低端到不会用互联网金融产品。。。但还是有一小部分质量较好的客户流失掉了，但是就算没有互联网金融的发展，这些客户也一样会被其他银行吸引走。
虽然现在外界竞争的加剧也逼迫农商行内部进行调整和改革，但是毕竟积重难返。。。



泻药。艾我去好难得有人妖。
先纠正一点，现在银行都在转型，现在是利差时代最后的晚宴。大家都很努力。包括国股银行城商行农商行。
然后，你说的这俩农商行都很牛逼啊你不造吗，广州农商也就名义上受省联社辖制了，基本是单干状态，因为体量太大。
问他们的发展前景怎样，回答不了，没人能回答，因为你问的其实中国的银行业未来发展怎么样。现在是大变革的时候，一年一个样，没准存款保险出来以后就可以见证下银行倒闭的时刻，虽然我对银行倒闭还是持怀疑态度，因为政治上要求稳定，稳定压倒一切，今天敢倒闭明天大家就上街了。极小规模的农信社还是可能，监管也要测试下民众的反应，并且算是吹风。所以我预计，存款保险出来不久就会有农信倒闭，规模50亿以内。
迎接变革，在系统变革的大潮里，我们什么也做不了，只能同样努力的变，变则通通则明。