意外险理赔以保险合同为基础，结合实际意外事故情况进行人工审核。保险公司将对事故经过、意外行为等情况进行审核，并通过现场勘察、司法部门、医疗部门了解情况。意外险审核过程较为繁琐，受益人应当耐心等待。
意外险的理赔需要以保险合同为依据，如果被保险人出险后符合保险合同的给付条件，保险公司将初步确定给付标准。之后，通过保险理赔专员从事故现场携带回来的先关材料，再次确定给付标准。
之后，对意外事故原因展开调查。在发生意外事故之后，往往会有司法部门介入，司法部门会出具死亡证明，在死亡证明中会有死亡原因的描述。如果被保险人是高度伤残，保险公司的调查人员会通过医疗机构调取病历。
而且，保险公司的调查人员还会前往被保险人家中，了解具体情况。不仅如此，还会询问邻居、亲友，了解被保险人最近是否发生过特殊事件。对被保险人进行调查，主要是排除骗保的可能。
当保险公司排除骗保的可能后，将综合多方面的情况，出具最终给付标准，并通知受益人领取保险金。