房贷对冲一般指用户使用公积金贷款后，由于借款人的公积金账户都会在每月得到一部分款项，这时就可以使用这些钱对冲。在进行对冲时可以选择按月对冲或者按年对冲，不过在对冲时会有一定的差别。
一般公积金账户中的钱按月对冲时可以减少每月归还贷款的额度，减少还款的压力，而且在公积金入账额度大于每月还款额度时借款人公积金账户还会有余额。如果公积金账户入账额度低于月还款额，这时需要借款人使用自己的收入归还剩余款项。
公积金按年进行对冲时就是在年底进行一次性还款，不过这时的对冲相当于归还了贷款的本金，在平时还款时用户要使用个人的资金归还房贷。使用公积金对冲时需要委托人所在单位及个人住房公积金按月足额缴存，申请前无停缴记录。
公积金贷款办理前借款人可以到当地的住房公积金管理中心进行咨询，知道自己大约可以贷多少钱和办理贷款需要的条件；然后用户就可以选购房屋，缴纳首付，提交贷款的相关材料等，银行批准后就可以拿到贷款。